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阿拉丁电商布局消费金融 51返呗用大数据做新零售

作者:jcmp      发布时间:2021-04-12      浏览量:0
2016年12月7日,360金融集团CE

2016年12月7日,360金融集团CEO徐军在北京接受参访时表示,金融安全是人最核心的安全之一。 虽然360推出的理财、众筹、炒股、财富管理、贷款、消费信贷六款产品,不管是在任何场合都是拿安全 作为主打。

就在头一天,也就是12月6日,360金融集团执行副总裁贺志强在杭州的一场大数据与智能金融高峰论坛上透露,新推出的360借条也是依托360安全等的安全提醒做出的个人消费信贷产品。

围绕新零售的消费金融做的服务

其实,消费金融的战场从来都不是平静的,阿里、腾讯、百度还有苏宁、京东,以及万达、银泰、华联等等。每个和个人直接接触过的平台方都在积极打着自己的“金融算盘”。其中包括360等一些安全防护平台,不是自己做金融就是为金融平台的安全体系做对接,成立两年多的阿拉丁电商也开始布局金融战略。

阿拉丁董事长吴宇青接受媒体采访时表示,其实这个商业体不是实体的万达,不像虚拟商业的阿里巴巴,淘宝、天猫,更不是京东,而是集合信息流、人流、资金流与一体的一个东西。

“未来阿拉丁电商的目的就是围绕马云新零售概念,做消费+分期的为新零售的交易场景做补充。”吴宇青表示,某种意义上讲,阿拉丁电商消费金融的模式,还是要先布局理财、贷款、保险、投资四个金融领域,做到一边布局一边对接服务。

吴宇青的构思看上去有点像是加上城市标识的支付宝生态。可是吴宇青表示,阿拉丁电商虽然围绕马云提出的新零售,但是阿拉丁电商旗下的51返呗不会参与到金融交易过程之中,51返呗做的是消费金融服务,是让消费者在新消费体系下更好的购物。

提升体验就是要让心仪的商品唾手可得

“移动互联网已经改变了生活方式、交通方式、交易环节等等,在杭州出门办事忘记带钱包,没关系,只要带个手机就可以了。”51返呗相关负责人表示,每个人通过电脑,尤其是手机进行的交易留下的印记,也就是互联网通过金融服务获取个人用户在不同场景下各类大量的数据,都成为架构商业模型的“原材料”。

当前消费市场及其庞大,数据显示目前的消费信贷市场已经超百亿,资金周转是信贷的主要用途,如何快速借到钱,又能随时随地方便还钱,是借贷双方的都希望实现的愿望。而移动互联网的出现改变了以往的格局。

51返呗改名后,再次明确产品定位“51返呗是一种生活方式”业务初心,在做好返利的同时,推出了分期业务。吴宇青表示,希望通过“返利+分期”的方式让用户的生活工作成本更低,方式更简单。

数据显示,消费信贷从2008年开始逐渐被消费者所接受,从最初站居民消费支出的3.6到今年(2016年)接近18%,几乎赶上了美国消费信贷的占比情况。“做消费分期的时候已经到来,完全不用考虑如何去说服消费者,更不用引导。”吴宇青表示,特别是支付宝推出蚂蚁花呗等蚂蚁分期等业务之后,已经培育出了一批信用极好的优势用户。如果加上银行征信系统的数据和阿里巴巴人人信用的数据,在消费金融领域已经是可以作为征信背书的有价值的数据。

“阿里巴巴的平台以及接通阿里各个业务线的平台,通过数据的打通已经形成了较为全面的消费画像。”吴宇青告诉笔者,通过51返呗人人信用的授权之后,就直接授信,这是51返呗做的第一步。第二步是“消费分期上返呗,额外返利还账单”,也就是消费者在51返呗进入淘宝、天猫消费之后的返现额度均可以进行偿还消费分期的信贷款项,都清楚返利收益远远比余额宝的收益高出许多。

大数据征信为51返呗构建安全防护罩

360借条根据用户个人信用状况,结合大数据进行直接授信,借款额度在500元到20万元之间不等。记者了解到该系统是通过接入央行征信系统然后通过模型换算后授予每位用户相应的贷款额度。

直接授信的好处是不用去做调查,也不用提供担保,更不用去催债,信用颇好的用户会主动“还款”。吴宇青表示也有一些用户,虽然在线上消费比较大,但是由于没有注意维护好自己的信用,也就是说不注意平时的消费和支付习惯造成了不良记录,在申请授信的时候也会被平台所拒绝。

笔者在阿里巴巴芝麻信用中的积分是751分,登录51返呗之后,点击确定授权查阅芝麻信用分值之后,马上就获得了授信,而却没有填写其他任何资料。51返呗的技术负责人表示,系统和阿里的淘宝、天猫等是信息对接的,用户无需提供身份证信息,也无需提供财产以及工作证明等信息。只要有淘宝或者支付宝账号,就可以登录51返呗购物获得返利,有芝麻信用分值就可以申请授信使用分期额度。

“互联网金融的重点不是借贷而是风控。”吴宇青认为,互联网环境下的如何利用技术手段和安全经验做好大数据的征信,把风控做的更细,通过诸多的工作把客户细分的更加细化,就真的能做到通过数据授信。

51返呗联合同盾数据为蜂巢系统征信能力赋能,新版的51返呗更新后,将上线人脸识别功能。相关的技术负责人介绍,人脸识别是比较好玩的意向功能,用户只需将脸置于框内,根据语音提示就可完成刷脸步骤,就能确认身份。

“打通各大征信系统及央行征信系统数据,通过客户行为检测,身份证信息扫描检测,多平台借贷信用检测,数据比对及校验审核,不良信息检测,个人基本信息检测等六重大数据检测。”通过技术的手段精准识别出每一个网络恶意借贷用户,让初心不好的用户无所遁形。吴宇青强调,51返呗联合内外机构一起构建的“返利+分期”的平台,杜绝恶意借贷用户,维护网络安全,也为消费者的提供了一个稳定的消费购物的环境。